Osoba zdecydowała się na konsolidacje kredytu

Co oznacza konsolidacja kredytu?

Czy wiesz, czym jest kredyt konsolidacyjny? W jakich sytuacjach zaciągnięcie tego zobowiązania może być korzystnym rozwiązaniem problemów związanych z płynnością finansową?

Konsolidacja kredytu – co to takiego?

Zgodnie z danymi BIK ostatniego dnia 2020 roku suma zaciągniętych kredytów prywatnych i pożyczek wynosiła ponad 700 mld zł. Wartość ta była jednocześnie aż o 4,5% wyższa niż tego samego dnia rok wcześniej. Informacje te są najlepszym dowodem, że Polacy lubią zaciągać zobowiązania finansowe. Wiele osób decyduje się również na kredyt konsolidacyjny. Czym on jest? Otóż konsolidacja kredytu to zasadniczo kredyt celowy przeznaczony na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Przy zaciąganiu kredytu konsolidacyjnego bardzo ważna jest analiza dotychczasowego zadłużenia i decyzja dotycząca tego, które zobowiązania chcesz włączyć w poczet kredytu konsolidacyjnego – pozostałe możesz w dalszym ciągu spłacać na dotychczasowych zasadach. Nie ma przymusu dotyczącego tego, które długi muszą być skonsolidowane, możesz tego dokonać m.in. z kredytami gotówkowymi, samochodowymi, ratalnymi, a nawet limitami na kartach kredytowych.

Można zatem uznać, że konsolidacja kredytu to poniekąd „gaszenie pożaru” związanego z trudnościami w spłacie dotychczas zaciągniętych zobowiązań w wybranych bankach. Przy konsolidacji kredytu nie dochodzi do sytuacji, kiedy ustalona kwota zostaje przekazana w ręce kredytobiorcy, aby to on samodzielnie uiszczał stosowne raty lub opłaty. W ramach konsolidacji kredytu kredytobiorca spłaca zadłużenie jednej instytucji finansowej w ramach pojedynczej raty. Instytucja ta natomiast zajmuje się spłatą faktycznych zadłużeń osoby biorącej kredyt konsolidacyjny.

Celem kredytu konsolidacyjnego jest oczywiście sytuacja, w której nowa ustalona rata będzie niższa niż suma rat konsolidowanych zadłużeń. Aby było to możliwe, wydłużeniu ulega okres finansowania. Czy w ten sposób rośnie całkowity koszt kredytu? Oczywiście, jednak dzięki ustanowieniu jednej raty oraz wydłużeniu okresu spłaty łatwiej zachować bieżącą płynność finansową z jednoczesnym spłacaniem zaciągniętych zadłużeń.

Konsolidacja kredytu – kiedy to się opłaca?

Dla niektórych konsolidacja kredytu może wydawać się co najmniej nierozsądnym rozwiązaniem. Takie myślenie jest jednak nadzwyczaj błędne, jeśli bowiem dochodzi do faktycznej utraty płynności finansowej lub trudności ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, konsolidacja kredytu zdecydowanie powinna być brana pod uwagę. Konsolidacja kredytu może być znakomitym pomysłem, gdy:

  • spłata zaciągniętych pożyczek i kredytów staje się problematyczna – nawet jeśli zobowiązania opiewają na niewielkie kwoty, to duża ich ilość może sprawić, że kondycja finansowa dłużnika znacząco spadnie, a spłata kredytów i pożyczek będzie niemal niemożliwa. Kredyt konsolidacyjny sprawi, że pojedyncza rata będzie niższa niż suma spłacanych w ten sposób rat,
  • pojawił się chaos w terminarzu spłat – duża liczba rat i zobowiązań, o których trzeba pamiętać w każdym miesiącu, sprawia, że bardzo łatwo w harmonogram może wkraść się chaos. Konsolidacja kredytu to tylko jedna rata, co wiąże się z mniejszą liczbą formalności przy spłacie,
  • doszło do rynkowej zmiany ofert bankowych – oferty bankowe stale się zmieniają, dlatego też w pewnej sytuacji może się zdarzyć, że konsolidacja kredytu będzie gwarantowała Ci lepsze warunki spłaty zobowiązań,
  • utracono płynność finansową – jeśli harmonogram spłaty zobowiązań przekracza aktualne możliwości kredytobiorcy, kredyt konsolidacyjny umożliwia nowy start.

Kredyt konsolidacyjny – co jeszcze warto wiedzieć?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, wraz z przyznaniem kredytu konsolidacyjnego spłatą poszczególnych zobowiązań zajmuje się bank. I choć kredytobiorca nie otrzymuje „do ręki” środków na spłatę zobowiązań, to jednak w niektórych przypadkach może dostać w ramach kredytu konsolidacyjnego dodatkowe środki. Oczywiście przeznaczenie tej kwoty jest całkowicie dowolne. Dzięki temu konsolidacja kredytu staje się czasem sposobem na uzyskanie dodatkowej gotówki i jeszcze lepsze uporządkowanie własnych finansów.

Źródła:

  1. https://media.bik.pl/informacje-prasowe/638051/bik-podsumowanie-2020-r-na-rynku-kredytowo-pozyczkowym-i-perspektywy-na-rok-2021
  2. https://finanse.rankomat.pl/poradniki/czym-polega-kredyt-konsolidacyjny/
  3. https://www.bankier.pl/smart/kredyt-konsolidacyjny-co-to-jest-rodzaje-i-warunki#kiedy-warto-wziac-kredyt-konsolidacyjny

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.